응애 경제 신생아들을 위한 기초 (1)

 

들어가기 앞서 경제를 시작하는 입장에서 기초를 바탕으로 정리했고 유튜브 14F 알쓸신잡 채널의 유수진님의 아돈케어 영상들을 바탕으로 작성했습니다. 경제의 절대적인 관점도 없으며 사람마다 생각들이 전부 다름을 인지해주셨으면 합니다.

 

 

통장 분리

1. 급여 통장

2. 생활비 통장 1 - 체크카드 연결, 생활비 통장 2 - 신용카드 연결

3. 청약저축 통장

4. CMA 통장(증권사의 종합자산 관리 계좌) - 매일 이자가 발생하는 통장으로 연에 예적금 이자와 비슷함  투자자금 대기 통장

 

신용카드 - '빚'임을 알고 쓰자

신용카드 쓰는 TIP - 고정비용과 신용카드 혜택 중 꼭 쓸 것만 한도를 정하고 그 안에서만 쓰자 그리고 한도를 최대까지 늘리고 일정하게 신용카드를 사용하면 신용등급 올리기 가장 좋다.

 

돈 관리 어플 쓰기 (나의 돈 지출 패턴 인지)

1. 수입/지출 확인 가능

2. 내역 확인 가능

3. 분야별 지출 패턴 확인 가능

4. 월 지출 패턴 확인 가능

5. 노후 연금(개인/국민 연금) 확인 가능

=> 자신의 지출 패턴을 알고 목표를 정해 지출을 줄여 저축 등 투자 금액을 늘리자

자본소득 - 자본을 통해 수익을 얻는 소득 (건물 임대 등)

 

 

사회초년생이 가지고 있는 것은 시간!

시간에 대비해 수익률이 가장 좋은 것은 주식, 단기 투자는 재테크의 달인의 영역에 도달해 있는 사람들이 하는 것이고 시간이 많은 사회초년생은 절대 망하지 않을 것 같은 회사(예: 마이크로소프트, 삼성 등)에 투자를 생각해보자

 

투자의 룰 

1. 경제 위기는 반드시 반복된다. GDP(국내총생산), 경제성장률 등 여러 지표 확인

2. 상황에 맞는 투자를 하자. - 경기는 계속 순환한다.

경기가 좋아질 때 = 주식, 부동산, 금융상품, 실물

경기가 나빠질 때 = 채권, 금, 달러 등 안전자산

기축통화: 국가 간의 금융거래의 기본이 되는 돈

 

돈 공부 방법

다큐: 자본주의, 돈의 힘 

책: 환율전쟁, 화폐전쟁

영화: 국가부도의 날, 인사이드 잡, 빅쇼트 (순서대로 보기)

 

 

 

주택청약종합저축: 아파트 분양에서 순서를 받는 대기표 - 월 10만 원 꼭 그냥 넣기 (안 되면 2만 원이라도 넣기)

국민주택: 지방공사(LH, 지자체)가 건설하는 주택 (공공분양/공공임대) 

민영주택: 민간(래미안, 자이, 롯데캐슬)에서 건설하는 주택 (민간분양/민간임대)

 

분양(공공임대/공공분양)에 유리한 현실적인 방법은 주택청약 (1회당 인정 금액은 10만 원)

-수도권: 가입 후 최소 1년 경과, 최소 납입 횟수 12회

-비수도권: 가입 후 최소 6개월 경과, 최소 납입 횟수 6회

+투기과열지구나 청약과열지구는 가입 후 2년 경과, 납입 횟수 24회 이상

 

분양 가산점 알기(만점 84점)

무주택 기간(0~15년 이상, 32점 만점)

부양가족(0~6명 이상, 35점 만점)

청약 통장 가입 기간(0~15년 이상, 17점 만점) 등

 

민간분양은 정해진 금액이 정해져 있다.

 

분양 정보나 꿀팁 확인하기 

LH 청약 센터 어플 - 어플다운링크 , SH 주택공사 블로그 - 링크 

 

+청년 우대형 청약통장 (일반 청약 저축 통장보다 금리와 같은 부분에서 이득)

1) 만 19~34세

2) 연 3천만 원 이하 소득

3) 무주택 세대주 등 

 

 

 

재테크/투자 난이도

1. 자유입출금 통장, 예금 적금

2. CMA/MMF/MNDA

3. 회사채/어음

4. P2P

5. ELD/ELS/ELF

6. 적립식 펀드

7. 주식/금/부동산

 

제1 금융권: 농협 은행, 신협 은행 (은행 들어가면 1 금융권) - 카카오뱅크 등 견제하기 위해 이벤트를 연다.

제2 금융권: 새마을금고, 농협, 신협 (출자금 통장, 조합원 가입) - 배당으로 다시 돌려받을 수 있음, 천만 원까지 비과세

BIS비율 = 자기자본비율 (8% 넘는지 확인하기!)

 

채권 = 비교적 안정적인 투자 상품

RP(환매조건부 채권) = 금융기관이 일정기간 후 확장 금리를 보태어 되사는 조건으로 발행하는 채권

특별판매 RP 이벤트 채권을 사자! (1년에 한 번 5%)

주의: 원금손실 가능, 금액 한도 있음

 

어음: 발행하는 사람이 금전의 자금을 약속하거나 또는 제삼자에게 자금을 위탁하는 유가증권

발행 어음: 종합금융회사가 자금을 조달하기 위해 스스로 발행하는 어음 (약 3% 단기 수익)

 

리스크가 있는 투자 공부하기

자신이 리스크를 갖고 갈 수 있는지 확인하기

우선, 주가지수(코스피, 코스닥) 확인하기, 시사 확인하기

 

주식 시작 방법

1. 주식 거래 계좌 개설 - 증권사 방문으로 개설 (신분증 필요) or 비대면 개설

2. 개설 후 환전 (해외 주식인 경우)

3. 환전 후 시차 확인 (예약매수) 

 

 

 

보험 - 보험비는 비용이다. (보험은 확률 싸움이다)

보험료: 보험으로 나가는 돈

보험금: 보험으로 받는 돈

 

계약자: 보험료를 납부하는 사람

피보험자: 보험사고 발생의 객체가 되는 사람

상속인: 피보험자 사망 시 사망보험자에게 가는 사람

 

납입기간: 돈을 내는 기간

보장기간: 보험 혜택을 받을 수 있는 기간 (혜택기간이 정말 중요!)

 

주계약 - 주매뉴

예) 일반사망 시

보장금액: 1억 원

보장기간: 종신

가격: 8만 원

 

특약 - 옵션

예) 일반 암 진단

보장금액: 5천만 우너

보장기간: 종신

 

생명보험 = 사람의 사망 또는 생존을 보험사고로 하는 일체의 보험

손해보험 = 화재보험, 해상보험, 자동차 등 보험사고로 인하여 생길 재산상의 손해를 보상

손해보험사들의 생명보험까지 범위 확장

 

생명보험 주계약 = 일반 사망 (어떻게든 죽으면 일반 사망, 상대적 확률 높음)

생명보험 특약 = 특정 보장 추가(암, 뇌졸증 등)

 

손해보험 주계약 = 상해(재해) 사망/상해후유장해 (상해로만 죽거나 다쳐야 보험 가능, 상대적 확률 낮음)

손해보험 특약 = 특정 보장 추가(암, 뇌졸증 등)

 

스스로 보험 설계하기 

사망보험금이 필요한가?

손해보험이 필요한가?

자신의 건강상태 알기

암, 뇌혈관질환(뇌경색, 뇌출혈), 심혈관질환과 같은 질병의 가족력이 있는가? (보험으로 받을 돈 선택하기)

단독 실비가 필요한가?

 

이러한 큰 그림을 그린 후 보험설계사 만나서 알아보기!